บ่อยครั้งที่ธนาคารชักชวนคนที่มีเงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีเมื่อคุณได้รับที่อยู่อาศัยของตัวเองอย่างรวดเร็ว ในเวลาเดียวกันที่ปรึกษาสงบเสงี่ยมเงียบเกี่ยวกับสิ่งที่จำนองคือสิ่งที่มีคุณสมบัติและสิ่งที่เป็นความเสี่ยงของการสูญเสียทั้งที่อยู่อาศัยและเงินลงทุน ก่อนที่จะกู้ยืมเงินจะไม่ฟุ่มเฟือยก่อนตรวจสอบเงื่อนไขของสินเชื่อจำนองในสถาบันการเงินหลาย
การจำนองคืออะไรและทำงานอย่างไร
คำว่า "จำนอง" ยืมมาจากชาวกรีกคำแปลหมายถึง "คำมั่นสัญญา" แม้แต่การศึกษาข้อเสนอของธนาคารไม่ใช่ทุกคนที่ได้รับคำแนะนำโดยวิธีการทำงานของสินเชื่อจำนอง เมื่อตัดสินใจเรื่องเงินธนาคารบางแห่งยังคำนึงถึงรายได้รวมของครอบครัวการรักษาสามีหรือภรรยาในฐานะผู้กู้ร่วม รูปแบบของการจำนองที่ง่ายมาก:
- ลูกค้าจะได้รับเงินจากธนาคารและทันทีที่คำนวณได้อย่างสมบูรณ์เงินฝากจะถูกถอนออกและอพาร์ตเมนต์หรือรถจะกลายเป็นทรัพย์สินของเขา
- หากลูกค้าไม่สามารถจ่ายเงินได้ทรัพย์สินที่วางขายส่วนหนึ่งของเงินที่ได้รับการระงับหนี้โดยคำนึงถึงดอกเบี้ย
จำนองบ้านคืออะไร?
คนมักจะใช้เงินกู้ยืมเพื่อซื้อพาร์ทเมนต์และธนาคารเต็มใจไปพบ นี่คือหนึ่งในบริการธนาคารที่พบมากที่สุด - สินเชื่อจำนองเพื่อที่อยู่อาศัย อะไรที่ดึงดูดในการจำนองที่อยู่อาศัย? ธนาคารวาดขึ้นพาร์ทเมนต์ได้ทันทีและไม่เมื่อจำนวนเงินทั้งหมดจะได้รับเงิน ถ้าเรากำลังพูดถึงที่อยู่อาศัยสำหรับการจดจำนองจะคุ้มค่าล่วงหน้าเพื่อให้ถูกต้องคำนวณช่วงเวลาดังกล่าว:
- ไม่ว่าจะเป็นไปได้ที่จะจ่ายรายเดือนจำนวนเงินที่ต้องเป็นเวลาหลายปี;
- ไม่ว่าคุณจะสามารถจ่ายเงินให้กับธนาคารได้หากคุณเสียงาน
เมื่อพิจารณาว่าจะจัดสรรเงินกู้หรือไม่ธนาคารพิจารณาว่าลูกค้าจะสามารถให้จำนวนเงินรายเดือนที่จำเป็นได้หรือไม่ดังนั้นบทบาทหลักคือค่าจ้างโดยมีการพิจารณารายได้อย่างเป็นทางการเท่านั้น บางสถาบันการเงินคำนึงถึงรายได้เพิ่มเติมและเพิ่มรายได้ซึ่งจะเพิ่มโอกาสให้กับผู้กู้ แต่ไม่ใช่ลูกค้าทั้งหมดตกลงที่จะโฆษณาจำนวนเงินนี้
การจำนองทางสังคมคืออะไร?
ในหลายประเทศรัฐกำลังจัดประชุมครอบครัวที่ต้องการที่อยู่อาศัยโครงการพัฒนาและสินเชื่อจำนอง การจำนองในกรอบของโปรแกรมทางสังคมคืออะไรและใครมีสิทธิ์เข้าร่วม:
- เส้นที่อยู่อาศัยไม่สามารถใช้ได้ภายใต้เงื่อนไขของการจำนองในเชิงพาณิชย์
- คนที่รออยู่ในแนวเดียวกันเพื่อปรับปรุงพื้นที่อยู่อาศัย
- ครอบครัวใหญ่
- ผู้สำเร็จการศึกษาจากสถานเลี้ยงเด็กกำพร้า
- พนักงานของทรงกลมงบประมาณ
รัฐให้คนดังกล่าวกู้ยืมเงินในข้อตกลงพิเศษที่ให้สำหรับการจำนองทางสังคม การตัดสินใจหลักคือสำหรับธนาคารถ้าครอบครัวไม่ได้มีรายได้ที่มั่นคงที่จะช่วยให้การชำระคืนเงินกู้แล้วสถาบันการเงินมีสิทธิที่จะปฏิเสธ การจำนองทางสังคมยังคงมีโปรแกรมสำหรับครอบครัวทหารและหนุ่มสาวสำหรับพวกเขาเงื่อนไขดังกล่าวสำหรับการจัดหาการจำนองมีให้:
- สินเชื่อที่อยู่อาศัยทางทหาร ธนาคารออกเงินที่สะสมไว้ในบัญชีของเจ้าหน้าที่โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัย ส่วนที่เหลือจะได้รับการชำระโดยรัฐ
- สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับเยาวชน สำหรับพวกเขารัฐจ่ายเพียงหนึ่งในสามของจำนวนเงิน มีสองเงื่อนไขที่สำคัญ:
- อายุไม่เกิน 35 ปี
- ควรยืนอยู่ในแถวสำหรับพาร์ทเมนต์
ประเภทของการจำนอง
ผู้เชี่ยวชาญมีหลายประเภทที่เป็นที่นิยมของการจำนอง:
- เกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์
- ไปที่อพาร์ตเมนต์หรือบ้านในชนบท
- เกี่ยวกับที่อยู่อาศัย
- เกี่ยวกับอาคารใหม่
- ไปที่ห้อง
- ไปที่กระท่อม
สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับที่อยู่อาศัยรอง - การปฏิบัติของธนาคารหลายอัตรา - จาก 8 ถึง 15% มีหลายประเภทของการให้กู้ยืมจำนอง, ความแตกต่างเป็นเพียงในการสนับสนุน: 10-50% ผู้ให้กู้ศึกษาอย่างรอบคอบทั้งเรื่องของการจำนำและฐานะทางการเงินของผู้กู้และอาจปฏิเสธหาก:
- ที่อยู่อาศัยซื้อจากญาติ;
- หลังจากการตายของอดีตเจ้าของหกเดือนผ่านไป;
- ผู้ยืมมีบุตรที่มีอายุต่ำกว่า 18 ปี
- หนึ่งในเจ้าของร่วมไม่ถูกต้อง
ธนาคารมีความสนใจกับสภาพทางเทคนิคของอาคารเมื่อมีการออกจำนองสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัย ดังนั้นโอกาสที่พวกเขาจะให้เงินสำหรับพาร์ทเมนต์ในอพาร์ทเมนชุมชนประเภทของโรงแรมหรือในโฮสเทลมีขนาดเล็กมาก การสวมใส่ของบ้านไม่เกิน 55 ปี รูปแบบของอพาร์ทเม้นต้องตรงกับภาพวาดของ Bti ดังนั้นหากมีการพัฒนาขื้นใหม่ธนาคารมีสิทธิ์ที่จะทำให้ถูกต้องตามกฎหมายในการเปลี่ยนแปลง
เป็นมูลค่าการจำนองหรือไม่?
การจำนองเป็นประโยชน์โดยตรงขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยของเงินฝาก ถือว่าเป็นเงื่อนไขการจำนองที่ดีหากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลงเนื่องจากดอกเบี้ยในการชำระเงินจะลดลง แต่ธนาคารส่วนใหญ่คำนึงถึงช่วงเวลาทั้งหมดดังนั้นสัญญาจึงมีตัวเลขที่ใหญ่ที่สุดซึ่งสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ไม่สามารถขึ้นได้ หากคุณโชคดีธนาคารสามารถออกเงินกู้จำนองได้ในอัตราดอกเบี้ยลอยตัว แต่ก็ไม่ใช่โชคของทุกคนและไม่เสมอไป
จุดเด่นของการจำนอง
ข้อดีของการจำนองคือที่อยู่อาศัยสามารถรับได้ทันที นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้รูปแบบของการสนับสนุนจากรัฐเช่นการชดเชยดอกเบี้ยในการจำนอง ทุกคนมีสิทธิหักลดหย่อนภาษีทรัพย์สินซึ่งชดเชยเงินและชดเชยดอกเบี้ย เดือนละครั้งจะได้รับคืนภาษีเงินได้จากเงินเดือนของลูกค้า
ในการรับโอกาสดังกล่าวจำเป็นต้องยื่นต่อกรมสรรพากรเป็นประจำทุกปี:
- เอกสารเกี่ยวกับสิทธิในการเป็นเจ้าของ
- การกระทำการยอมรับและการโอน;
- ข้อมูลการเบิกจ่ายเงินกู้
ข้อเสียของการจำนอง
ข้อดีของเงินกู้นี้เป็นที่ชัดเจน แต่ยังมีข้อเสียที่โดดเด่นที่สุดคือการชำระเงินเกินจำนวนของการจำนอง ระบุว่าเงินกู้เป็นทางการเป็นเวลาหลายปีจำนวนเงินที่เป็นรูปธรรมมาก นอกจากนี้ยังมีแง่ลบเช่น:
- คุณไม่สามารถซื้อหรือขายที่อยู่อาศัยลงทะเบียนสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ ได้
- หากไม่มีเงินสำหรับการชำระเงินธนาคารมีสิทธิที่จะขายอพาร์ทเมนจำนอง
- ห้ามไม่ให้เช่าบ้าน
ซึ่งจะดีกว่า - จำนองหรือเงินกู้หรือไม่?
คนมักจะลังเล: สิ่งที่เป็นประโยชน์มากขึ้นเงินกู้หรือการจำนอง? คำตอบคือง่ายมาก: เงินกู้จะเป็นประโยชน์ต่อผู้ซื้อและการจำนองคือการที่ธนาคาร สินเชื่อจำนองกำหนดข้อ จำกัด ในการใช้ที่อยู่อาศัยในกรณีของการละเมิดซึ่งเจ้าหนี้สามารถทำลายสัญญาและความต้องการชำระหนี้ทั้งหมด และด้วยการกู้ยืมเงินโดยไม่มีหลักประกันเป็นไปได้ในการขายบ้านและจ่ายเงินกับเจ้าหนี้ก็ไม่ได้เป็นสิ่งต้องห้ามที่จะจำหน่ายทรัพย์สิน ดังนั้นคำตอบคือชัดเจน แต่การตัดสินใจของลูกค้าขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย
ซึ่งจะดีกว่า - จำนองหรือเงินกู้หรือไม่?
ด้วยความต้องการที่เข้มงวดของการจำนองลูกค้าจำนวนมากเลือกมาเป็นเวลานานลังเลระหว่างการจำนองและเงินกู้ และพวกเขามักจะเลือกในความโปรดปรานของหลัง สิ่งสำคัญคือการหาผู้ค้ำประกันรายได้ของอย่างน้อยหนึ่งต้องไม่ต่ำกว่าของผู้กู้ ข้อดีของการจำนองบ้านคืออะไร?
- อพาร์ทเมนท์จะเข้าครอบครอง
- ใช้พาร์ทเมนท์ธนาคารไม่สามารถอีกต่อไป
คุณจำเป็นต้องจดจำนองอะไรบ้าง?
ในการจดจำนองคุณต้องเตรียมเอกสารที่จำเป็น ผู้ให้กู้อาจต้องใช้เอกสารเพิ่มเติมสำหรับการจำนองสำเนาหนังสือเดินทางของสมาชิกในครอบครัว ผู้กู้ร่วมและผู้ค้ำประกันยังนำเสนอสำเนาเอกสาร หลังจากที่ทุกสิ่งที่เป็นจำนองหรือไม่? นี่เป็นเงินกู้ระยะยาวในการประกันตัว ดังนั้นคุณจำเป็นต้องให้ใบสมัครสำหรับการจำนอง, แบบสอบถามธนาคารและสำเนา:
- หนังสือเดินทาง;
- หนังสือรับรองการประกันเงินบำนาญของรัฐ
- รหัสประจำตัว
- ตั๋วทหารสำหรับชายวัยร่าง
- เอกสารเกี่ยวกับการศึกษา
- หนังสือรับรองการสมรสหรือการหย่าร้าง
- สูติบัตรของเด็ก
- หนังสือแรงงานที่ได้รับการรับรองจากนายจ้าง
- เอกสารรายได้
เป็นไปได้หรือไม่ที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนเวลา?
บางครั้งผู้คนใช้เงินกู้ตามรายได้ที่มีขนาดใหญ่ซึ่งจะชำระคืนเงินกู้ก่อนหน้านี้ ธนาคารช่วยให้คุณสามารถชำระเงินจำนองได้ในระบบใดระบบหนึ่ง
- ที่แตกต่างกัน จำนวนดอกเบี้ยและเงินต้นทั้งหมดจะชำระคืนในจำนวนหุ้นเท่ากันในระหว่างที่สัญญามีผลบังคับใช้ ตัวเลือกนี้มีผลกำไรมากขึ้นสำหรับผู้บริโภคเนื่องจากทั้งหนี้สินและดอกเบี้ยลดลงพร้อม ๆ กัน
- เงินปี ก่อนดอกเบี้ยถูกจ่ายออกแล้ว - ส่วนหลักค่าใช้จ่ายของเงินกู้ยืมสามารถจ่ายได้เฉพาะหลังจากที่จ่ายดอกเบี้ย ดอกเบี้ยถือเป็นระยะเวลาทั้งหมดของการจำนอง
ในการชำระคืนเงินกู้จำนองต้นงวดคุณจำเป็นต้องยื่นคำร้องต่อสถาบันการเงินเป็นเวลา 30 วัน เป็นมูลค่าการศึกษาจุดเกี่ยวกับเบี้ยประกันเนื่องจากลูกค้ามีสิทธิที่จะคืนเงินประกัน แต่ไม่ได้ใช้ ซึ่งอาจใช้กับภาระผูกพันด้านเครดิตและสินทรัพย์ หลังจากการชำระบัญชีเต็มจำนวนกับธนาคารแล้วคุณจำเป็นต้องมีใบรับรองการปฏิบัติตามข้อผูกพันอย่างเต็มที่
วิธีการตอบแทนดอกเบี้ยจำนอง?
ไม่กี่คนที่รู้ว่าลูกค้ามีโอกาสที่จะตอบแทนดอกเบี้ยจำนองถ้าเขาใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ดังกล่าวเป็น "การหักภาษี" สิ่งสำคัญคือเพื่อบ่งชี้ว่าวัตถุประสงค์ของการจำนองคือการซื้ออพาร์ทเม้น แล้วคำถามที่มีผลตอบแทนที่ตามมาของดอกเบี้ยจะแก้ไขได้อย่างง่ายดาย ใช้โอกาสนี้ได้รับอนุญาตเพียงครั้งเดียวเท่านั้น ในกรณีที่เป็นประโยชน์ไม่ได้รับ?
- ถ้าเจ้าของที่อยู่อาศัยจะเกษียณ
- ถ้าที่อยู่อาศัยถูกซื้อโดยผู้ประกอบการเพื่อทำธุรกิจ
- หากผู้ขายและผู้ซื้ออยู่ในความสัมพันธ์ที่เกี่ยวข้องหรือการทำงาน
มีความจำเป็นต้องยื่นเอกสารพร้อมกับการตรวจภาษีเพื่อตัดสินใจว่าจะคืนเงินภายในหนึ่งเดือน สิ่งที่ควรเป็นเอกสารพื้นฐาน?
- เอกสารเกี่ยวกับสิทธิในการเป็นเจ้าของพื้นที่อยู่อาศัย
- การรับและการโอนอพาร์ทเมนท์
- สัญญาซื้อขาย;
- สัญญากู้เงินจำนอง
- สำเนาของเอกสารการชำระเงินที่การชำระเงินที่น่าสนใจให้กับธนาคาร